Menurut Badan Pusat Statistik yang dilansir CNBC, inflasi Indonesia pada Juni 2025 tercatat sebesar 0,19% dengan inflasi tahunan mencapai 1,87% year on year (yoy). Meski terbilang stabil, harga kebutuhan pokok seperti beras tetap naik. Kondisi ini menunjukkan bahwa nilai uangmu bisa tergerus perlahan jika hanya disimpan tanpa dikelola dengan baik.
Namun, memilih produk investasi juga tidak bisa asal, karena jika kamu menempatkan dana di produk yang tidak sesuai dengan profil risikomu, justru bisa menimbulkan kerugian. Memahami profil risiko akan membantumu memilih produk yang sesuai, agar tetap tenang meski pasar sedang naik turun.
Maka dari itu, penting bagi kamu untuk memahaminya sebelum investasi. Yuk, simak penjelasannya di bawah ini!
Mengapa Harus Paham Profil Risiko?
Mengutip dari laman Investing.com, profil risiko adalah indikator yang digunakan sebagai bahan penilaian sejauh mana seseorang dapat mentolerir risiko dalam berinvestasi. Artinya, profil risiko merupakan cara menilai seberapa besar kamu sanggup dan siap menghadapi risiko kerugian saat berinvestasi.
Setiap instrumen investasi memiliki risiko berbeda. Nilai investasi juga bisa naik turun akibat faktor ekonomi, politik maupun kondisi perusahaan. Bayangkan jika kamu berinvestasi tanpa memahami batas toleransimu terhadap risiko – yang ada bukan untung, malah buntung.
Dapat terbayang apabila kamu hanya asal investasi tanpa mengetahui seberapa besar kemampuanmu dalam menerima risiko. Bukan untung malah buntung.
Apa Saja Jenis-jenis Profil Risiko?
- Sangat konservatif
Investor dengan profil sangat konservatif atau sangat berhati-hati cenderung mempertahankan nilai pokok investasi dan tidak ragu untuk melepaskan potensi keuntungan yang besar, dengan kata lain tidak dapat mentoleransi risiko kerugian nilai pokok investasi.
Profil sangat konservatif memiliki jangka waktu investasi kurang dari 1 tahun. Produk reksa dana yang cocok untuk tipe ini ialah Reksa Dana Pasar Uang.
- Konservatif
Investor dengan profil konservatif cenderung menginginkan investasi yang pertumbuhan nilainya stabil, namun tetap menerima hasil yang terjamin, dengan kata lain Investor akan mentoleransi risiko rendah dan cenderung akan mencairkan dana saat terjadi penurunan nilai.
Umumnya jangka waktu investasi mulai dari 1-3 tahun. Produk investasi yang cocok untuk tipe ini ialah Reksa Dana Pendapatan Tetap
- Moderat
Investor dengan profil ini cenderung dapat menerima risiko namun bukan risiko yang besar. Profil ini juga mengharapkan imbal hasil yang lebih tinggi tetapi tidak mengalami penurunan nilai investasi yang besar. Investor dengan profil ini cenderung tidak mencairkan dana investasi saat terjadi penurunan nilai yang berdampak kerugian, justru investor akan lebih memonitor investasi tersebut.
Biasanya jangka waktu investasinya 3-5 tahun. Produk yang cocok untuk tipe ini ialah Reksa Dana Campuran.
- Agresif.
Investor dengan profil agresif mengharapkan keuntungan maksimal dan dapat menerima kerugian yang tinggi. Umumnya apabila terjadi penurunan, mereka tidak akan menjual investasinya, akan tetapi cenderung akan menambah jumlahnya.
Jangka waktunya juga lebih lama dari profil risiko yang lain, yaitu lebih dari 5 tahun. Produk investasi yang cocok untuk tipe ini ialah Reksa Dana Saham.
Bagaimana Cara Menentukannya?
Menentukan profil risiko adalah langkah awal yang penting kamu lakukan sebelum memilih produk investasi. Dengan memahami ini, kamu bisa memilih produk investasi yang paling sesuai. Baik dari sisi jangka waktu, potensi imbal hasil, maupun kenyamanan saat pasar mengalami naik-turun.
Kamu dapat menentukan profil risikomu dengan:
- Menentukan tujuan investasi. Kamu ingin berinvestasi jangka pendek, menengah, atau panjang?
- Mengikuti tes profil risiko di aplikasi Ayovest. Tes ini akan menilai preferensi, tujuan keuangan, jangka waktu investasi, dan sikapmu terhadap risiko. Berikut langkahnya:
- Akses fitur aplikasi “Perencanaan Tujuan Keuangan” atau “Financial Goals Planning”.
- Klik list pada pojok kanan atas.
- Lalu, pilih “Layanan > Profil Risiko”.
- Menggunakan fitur Financial Check Up di Ayovest untuk meninjau kondisi keuangan atau aset dan pendapatanmu saat ini. Dengan fitur ini, kamu bisa memahami kesehatan keuanganmu secara menyeluruh sebelum berinvestasi. Sama seperti langkah sebelumnya, untuk mengakses fitur ini kamu bisa klik list menu “Layanan > Financial Check Up“.
Dengan mengetahui profil risiko dan kondisi keuanganmu, kamu bisa memilih produk yang sesuai, nyaman secara psikologis, dan tepat untuk mencapai tujuan keuanganmu.
Rekomendasi Produk Reksa Dana Dengan Imbal Hasil Tinggi dengan Profil Risikonya di Ayovest
Di Ayovest, kamu bisa menemukan berbagai produk reksa dana dengan kinerja terbaik sesuai profil risikomu. Berikut beberapa produknya, antara lain:
- Avrist Bond Fund – 8,37% dalam 1 tahun
Profil risiko: Konservatif (Risiko Rendah) - Capital Fixed Income Fund – 8,07% dalam 1 tahun
Profil risiko: Konservatif (Risiko Rendah) - UOBAM Dana Membangun Negeri G – 7,61% dalam 1 tahun
Profil risiko: Konservatif (Risiko Rendah) - Majoris Obligasi Utama Indonesia – 7,54% dalam 1 tahun
Profil risiko: Konservatif (Risiko Rendah) - STAR Stable Income Fund Kelas Utama – 7,35% dalam 1 tahun
Profil risiko: Konservatif (Risiko Rendah)
*Imbal hasil per 8 Juli 2025. Sumber: Ayovest.
Kamu bisa melihat daftar lengkap produk dengan imbal hasil tinggi lainnya secara terkini di aplikasi Ayovest, lengkap dengan data kinerja historis untuk mendukung keputusan investasimu.
Disclaimer: Investasi reksa dana mengandung risiko. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan hasil di masa depan. Selalu baca prospektus dan fund fact sheet sebelum berinvestasi.
Promo Spesial untuk Investasimu di Ayovest
Menariknya, untuk mendukung perjalanan investasimu, Ayovest menghadirkan berbagai promo menarik untuk kamu yang disiplin berinvestasi kamu bisa mendapatkan bonus investasi hingga 10 JUTA dan untuk kamu investor baru kamu bisa mendapatkan bonus dengan total hadiah hingga 76 JUTA. Kamu bisa baca syarat dan ketentuan promo menarik lainnya di bawah ini.
Promo Spesial untuk Investor Regular Ayovest: Bonus Investasi hingga Rp10 JUTA!
AYONEW0725: Total Bonus Investasi hingga 76 JUTA untuk Investor Baru
Bonus 60 RIBU Buat Kamu yang Rajin Investasi Pakai SIP!
Investasi Berkah di Awal Tahun Hijriah dengan Total Hadiah hingga 5 JUTA!
Unduh aplikasi Ayovest sekarang, lakukan Financial Check Up, cek profil risikomu, temukan reksa dana dengan imbal hasil terbaik, dan nikmati semua promo investasimu hari ini juga!
